Viele Schweizer behalten ihre Hausratversicherung über Jahrzehnte bei, ohne die Versicherungssumme jemals anzupassen. Doch was vor zehn Jahren beim Einzug in die erste Wohnung korrekt war, reicht heute oft nicht mehr aus. Das Ergebnis ist eine Unterversicherung – und diese kann im Ernstfall fatale Folgen haben.
Was genau ist eine Unterversicherung?
Eine Unterversicherung liegt vor, wenn die vereinbarte Versicherungssumme in Ihrer Police niedriger ist als der tatsächliche Neuwert Ihres gesamten Hausrats.
Das Problem: Im Schadenfall wird die Leistung der Versicherung proportional gekürzt. Es spielt dabei keine Rolle, ob nur ein Teil Ihres Hausrats beschädigt wurde oder alles.
Das Rechenbeispiel
Stellen Sie sich vor, Ihr Hausrat hat einen tatsächlichen Wert von CHF 100'000. Versichert haben Sie jedoch nur CHF 50'000 (also 50% des Wertes).
Wenn nun durch einen Brand ein Schaden von CHF 60'000 entsteht, zahlt die Versicherung nicht CHF 60'000, sondern nur CHF 30'000 (ebenfalls 50%). Sie bleiben auf der Hälfte der Kosten sitzen! Deshalb ist es wichtig, den Hausrat regelmässig einzuschätzen und die Versicherungssumme entsprechend anzupassen.
Wie entsteht Unterversicherung?
Oft geschieht es schleichend. Man kauft ein neues E-Bike, modernisiert die Unterhaltungselektronik oder gönnt sich ein hochwertiges Designer-Sofa. Auch teure Hobbys wie eine neue Skiausrüstung oder eine wachsende Uhrensammlung treiben den Gesamtwert des Haushalts schnell in die Höhe.
So ermitteln Sie die korrekte Summe
Um auf der sicheren Seite zu sein, sollten Sie alle paar Jahre eine grobe Inventur machen. Gehen Sie Zimmer für Zimmer durch und überlegen Sie: "Was würde es kosten, wenn ich diesen Gegenstand heute neu kaufen müsste?"
- Möbel & Vorhänge: Vergessen Sie nicht Betten, Schränke und Teppiche.
- Technik: Laptop, Smartphone, TV, Kameras, Spielkonsolen.
- Kleidung & Schuhe: Unterschätzen Sie nicht den Wert eines vollen Kleiderschranks.
- Küche: Geschirr, Besteck und alle Elektrogeräte.
Hausrat-Rechner
Ermitteln Sie den korrekten Neuwert gemäss Schweizer Richtlinien.
1. Haushalt definieren
Basis-Matrix2. Besondere Wertsachen & Zusätze
Der Basiswert deckt den Durchschnitt ab. Haben Sie teure Extras?
Fazit: Regelmässig prüfen spart Frust
Eine zu niedrige Versicherungssumme spart zwar monatlich ein paar Franken Prämie, ist aber im Ernstfall eine gefährliche Falle. Prüfen Sie Ihre Police nach grösseren Anschaffungen oder spätestens alle 5 Jahre. Nur eine Summe, die dem tatsächlichen Neuwert entspricht, garantiert Ihnen einen sorgenfreien Schlaf.
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