Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit im Café oder Gedränge am Bahnhof, und plötzlich ist die Tasche weg. In der Schweiz werden jährlich tausende Mobiltelefone und Laptops als gestohlen gemeldet. Doch übernimmt die Hausratversicherung den Schaden auch, wenn er ausserhalb der Wohnung passiert?
Einbruchdiebstahl vs. Einfacher Diebstahl
Um zu verstehen, wie Sie versichert sind, müssen wir zwei Begriffe unterscheiden:
- Einbruchdiebstahl: Jemand bricht gewaltsam in Ihre Wohnung oder Ihr Auto ein. Dies ist in jeder Schweizer Standard-Hausratversicherung gedeckt.
- Einfacher Diebstahl: Jemand entwendet Ihnen eine Sache ohne Gewaltanwendung oder Einbruch – zum Beispiel das Handy, das auf dem Tisch liegt, oder die Jacke an der Garderobe.
Der entscheidende Zusatz
Standardmässig deckt die Hausratversicherung nur Schäden innerhalb Ihrer Wohnung. Damit Ihr Hab und Gut auch unterwegs geschützt ist, benötigen Sie den Zusatzbaustein "Einfacher Diebstahl auswärts".
Was deckt der Zusatz "auswärts" genau ab?
Wenn Sie diesen Baustein in Ihrer Police haben, sind Ihre persönlichen Gegenstände weltweit gegen einfachen Diebstahl versichert. Dazu gehören:
- Smartphones, Tablets und Laptops.
- Portemonnaies und Taschen.
- Sportgeräte (z.B. Skier vor der Alphütte).
- Gepäckstücke auf Reisen.
Die Versicherungssumme beachten
Im Gegensatz zum gesamten Hausrat ist die Summe für den Diebstahl auswärts meistens begrenzt. Üblich sind Beträge zwischen CHF 2'000 und CHF 5'000 pro Ereignis. Prüfen Sie, ob diese Summe ausreicht, um beispielsweise Ihr aktuelles iPhone und Ihr MacBook gleichzeitig zu ersetzen.
Besonderheit: Trickdiebstahl und Raub
Ein Raub (Diebstahl unter Androhung oder Anwendung von Gewalt) ist meist bereits in der Grundversicherung gedeckt. Der Trickdiebstahl (z.B. Ablenkung durch eine Frage, während ein Komplize zugreift) gilt rechtlich als "einfacher Diebstahl" und erfordert zwingend den oben genannten Zusatz.
Profi-Tipp für Pendler
Wenn Sie teure Gegenstände im Auto lassen, beachten Sie: Ein Diebstahl aus dem verschlossenen Fahrzeug gilt als Einbruchdiebstahl (in der Grunddeckung enthalten). Wird Ihnen die Tasche aber vom Beifahrersitz gestohlen, während Sie an der Ampel stehen, ist es einfacher Diebstahl.
Was tun im Schadenfall?
Damit die Versicherung zahlt, müssen Sie zwei Dinge zwingend tun:
- Polizeirapport: Erstatten Sie sofort Anzeige bei der örtlichen Polizei. Ohne offizielles Protokoll wird kein Schweizer Versicherer den Schaden regulieren.
- Meldung an die Versicherung: Reichen Sie den Polizeirapport zusammen mit Kaufquittungen der gestohlenen Gegenstände bei Ihrer Versicherung ein.
Fazit: Lohnt sich der Zusatz?
Für fast jeden, der ein Smartphone oder einen Laptop regelmässig ausser Haus trägt, ist der Zusatz "Einfacher Diebstahl auswärts" absolut empfehlenswert. Die Mehrkosten in der Prämie sind im Vergleich zum Wert eines modernen Handys verschwindend gering.
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